марафонец (marafonec) wrote,
марафонец
marafonec

Categories:

Ипотечные рабы научат вас правильным инвестициям

https://monstrt-amadey.livejournal.com/2019/06/23/

Смертельная ненависть к «дяде», которому приходится каждый месяц отстегивать кровные за аренду квартиры, заставляет россиян всеми правдами и правдами стремиться к покупке собственной квартиры. Страсть понятная и не зазорная, если бы не одна маленькая деталь: собственных средств на приобретение квартиры у большинства людей недостает (сильно), поэтому для реализации мечты они идут на поклон в банк. Кредит решит все их проблемы, а главное, избавит от дяди!
Какие только доводы не приводят новые приобретатели ипотеки! И что платежи по кредиту якобы «почти такие же, как за аренду», а коли разницы нет, то естественно ипотека лучше, и что ипотека позволяет «сэкономить на покупке». И, наконец, настоящая изюминка на торте, что «беря ипотеку, платишь за свое, а дяде за чужое». Подробнее об этом казусе написано тут.
Но не думайте, что на этом доводы ипотечников заканчиваются. Все мыслимые и немыслимые недостатки аренды перечисляются, у кредита же недостатков (кроме переплаты) вроде как и нет. Вот только самое главное поборники ипотеки забыли: то, что они попали в настоящее рабство, в то время как арендаторы остались свободными. Ну и попутно проигнорировав целую россыпь преимуществ аренды. Какие преимущества? – расскажу ниже. Устраивайтесь поудобнее.


Математика
Подробнее о сравнительной математике ипотеки и аренды написано в статье Ипотека vs Аренда расставляем точки над i Вкратце напомню, что ипотека может быть финансово оправданной только при быстро растущих ценах на недвижимость. Во всех остальных случаях (при стабильных, а тем более снижающихся ценах) аренда существенно выгоднее.
Свободные денежные средства
Люди берут кредит, потому что у них не хватает денег на покупку. Естественно, после того, как они совершают эту дорогостоящую покупку с помощью ипотеки, денег у них больше не становится. Это, мягко говоря. Во-первых, они теряют первоначальный взнос и все доходы с него. Во-вторых, ежемесячно они вынуждены выплачивать больше, чем если бы продолжали арендовать. В-третьих, многие пускают даже то немногое, что остается на досрочное погашение. Итог: денег нет от слова «совсем», а жизнь сводится к режиму от зарплаты до зарплаты.
«Ипотечник» связан по рукам и ногам. Любой, малейший, форс-мажор моментально выбивает его из колеи. Здравый совет в духе «держите 2-3 месячный запас наличности» конечно хорош, если не считать того, что ему никто не следует. Ведь кредиты и так берутся на пределе возможностей, и задела нет, а кроме того, «ипотечники» вообще редко ведут себя здраво, иначе в принципе подумали бы трижды, прежде чем брать кредит.
В то же время у человека, который выбирает вариант аренды, остается на руках вся сумма первоначального взноса и еще определенный ежемесячный денежный поток. Включая пассивный доход (чего нет у «ипотечника»). Ему легче справится с трудностями; форс-мажор, который уничтожит «ипотечника»… да он его даже не заметит! Он волен распоряжаться своими средствами, как угодно. Он свободен.
Возможность управлять своими активами
У «ипотечника» один-единственный актив – его квартира за вычетом долга. Других активов нет, и в ближайшее время не предвидится. Да и активом квартиру можно назвать с большой натяжкой, поскольку он просто живет в ней и никак иначе ее использовать не может. Нет активов, значит, и управлять нечем и незачем. Вариативность поведения снижается до минимума, остаются только две опции: урвать где-нибудь денежку и погашать долг. Шаг влево, шаг вправо – расстрел. В то же время «арендник», располагая свободными средствами, имеет возможность инвестировать их в различные инструменты, он не привязан к чему-то одному. Да, это сложнее, да есть риски, но и возможностей намного больше. Свобода вообще более сложная и опасная штука, чем рабство. Это жизнь раба проста и предсказуема: есть поле, есть плуг и двадцать лет (срок ипотечного кредита) на обработку. А искать новые возможности – так голова кругом пойдет. А вдруг обманут, а вдруг потеряешь, нет уж лучше знакомая поляна. Все это, однако, не мешает «ипотечнику» снисходительно цокать, глядя на «бедолагу, у которого нет собственной крыши над головой» и еще учить его правильным инвестициям. А почему ты еще не взял ипотеку?
Возможность расторгнуть договор
Апологеты ипотеки все время нагнетают, что «дядя» может в любой момент выгнать незадачливого арендатора «на мороз». Забывая о том, что это оружие обоюдоострое: ведь арендатор также имеет возможность быстро расторгнуть договор, если захочет. Располагая подушкой в виде свободных денег, перспектива расторжения договора арендатора вообще не парит. Кстати, инициатива о расторжении гораздо чаще исходит именно от арендаторов, а не собственников, которые не имеют особых мотивов расставаться с платежеспособными жильцами. Кто сдает квартиры, тот прекрасно знает, какие неудобства создает бесконечная ротация арендаторов, и как порой сложно находить им замену. А вот «ипотечник» имеет намного меньше свободы действий: теоретически он, конечно, может продать свою квартиру, закрыть свой долг банку и распорядиться деньгами (или тем, что от них останется), но все это очень сложно, долго и затратно. Как поезд, единожды встав на рельсы, он вынужден проехать по колее до самого конца.
Мобильность
Одно из главных преимуществ аренды в том, что по мере смены личных обстоятельств, можно с легкостью менять место жительства. Конечно, советскому менталитету это не понять: всю жизнь промаяться в одном месте и там же сдохнуть – это единственная перспектива, которую он знает. Если раньше крепостное право означало привязку к земле, то теперь современный вариант – к квартире. Но если постоянно сидеть как цепной пес на привязи, то можно упустить что-то важное, а кроме того потерять и в деньгах. Знаю немало случаев, когда люди отказывались от перспективных вакансий только потому, что им было далеко ехать до работы. Как же – ипотечная квартира в Бутово, а работа в Медведково, далеко. Лучше устроюсь на меньшую зарплату, но поближе к дому. Бывают вообще нелепые случаи: человек сдает свою квартиру, а сам снимает другую, поближе к работе. Ну и на фига козе баян? – зачем вообще квартира в собственности, если требуются такие выкрутасы?
Но район еще ладно: хуже, когда люди не могут покинуть депрессивный город, потому что успели нацепить ипотечный хомут. Или депрессивную страну по той же причине.
Свобода жить в том месте, которое нравится
Человек, который не клюнул на ипотечную приманку, может выбирать себе место для жизни по вкусу. Не только район ближе к работе, но и вообще любой район, любой дом, любой этаж, любую площадь, обстановку, ремонт и т.д. И не один раз выбрать, а делать это столько раз, сколько хочется. Тут уж как кому нравится – можно жить на широкую ногу, со значительно бОльшим комфортом, чем «ипотечники» (которые обычно довольствуются дешевыми районами на выселках), а можно наоборот поскромнее, чтобы быстрее накопить необходимую сумму (хотя бы на ту же квартиру). Главное не перестараться и жить по средствам – но, как уже было сказано выше, свобода она не каждому человеку подходит.

Дополнительные бонусы
Вкратце перечислим еще некоторые плюшки, которые имеет арендатор:
- Экономия времени и расходов на транспорт.
- Нет необходимости делать ремонт. «Ипотечники» подают как плюс собственной квартиры то, что в ней можно делать ремонт, но плюс спорный: т.к. фанатов тратить кучу времени, денег и нервов на ремонт не так уж много. Арендатор располагает своим временем и может потратить его на что-то более производительное, чем поездки по строительным магазинам, шпаклевание стен и поклейку обоев. А качество ремонта он может выбрать в процессе поиска квартиры.
- Экономия на части постоянных затрат. Помимо ремонта арендатор экономит на части коммунальных платежей, налогах, не тратится на обстановку. Упаковкой квартиры вынужден заниматься собственник.
-Квартира не захламляется. Арендаторы часто переезжают. Это опять обычно подается как минус, но зато не превратишься в Плюшкина, и лишних вещей будет значительно меньше.
Почему ипотека это рабство, в отличие от аренды
Давайте подытожим. Представление, что аренда – это ужасно, а своя квартира в кредит – то, что нужно каждому человеку, весьма далеко от истины. Чаще всего такое происходит потому, что плюсы собственной квартиры чрезмерно превозносятся, а аренда наоборот демонизируется.
Арендатор сохраняет свои деньги, возможность управлять своими активами, да и всей своей жизнью. Ему сложнее, чем «ипотечнику», поскольку границы его мира значительно шире, возможностей заработать (но и потерять) также больше.
Жизнь «ипотечника» другая. Он попадает в тотальное рабство, не только финансовое, но и ментальное. Он всего боится, он не может ничего предпринять вне пределов той схемы, которую сам себе навязал.
Зависимость его полная. Не только от банка, но и от работодателя («как бы не уволили, нечем будет выплачивать кредит»), от государства («не буду протестовать, а вдруг чего»), да даже от жены («если разведусь, ипотечную квартиру придется пилить, огромные потери»). Навязанная кем-то псевдо-ценность – клетушка в многоэтажном курятнике ценой в миллионы, заставляет его нацепить на самого себя ипотечный хомут. Зачем? - он и сам не всегда понимает.

Ну и напоследок подписчикам и читателям моего канала предлагаю принять участие в опросе.
Предположим, что собственной квартиры у вас нет. Но очень хочется. Какую стратегию ее покупки вы считаете более правильной?
https://vk.com/public164539231?w=wall-164539231_2603

Tags: Аренда, Ипотека
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments